首套房贷波澜不惊 二套房贷收紧暗潮涌动

     北京个别银行房贷政策微调，上海二套房贷政策收紧，深圳少数银行小范围收紧二套房贷......

　　“住房优惠政策要取消”的传言和部分银行上调房贷优惠利率的做法，绷紧了潜在购房者的神经。人们纷纷将置业计划提前，希望赶上房贷优惠政策的末班车，各地“抢房子”的现象开始涌现。

　　不过权威人士日前向中国证券报记者表示，管理层暂时没有打算改变房贷现行的优惠政策。对于部分商业银行对优惠利率作出的适当调整，他认为，这是商业银行根据风险定价作出的决策安排，监管当局只需要对首付比例、房贷利率的下限作出规定，而在操作层面作为市场主体的银行应该发挥更大的话语权和决策权。

　　显然，房贷利率市场化的改革正在悄然提速。

个别银行房贷政策微调

　　虽然监管机构一再表态，房贷优惠政策没有调整，但是北京个别商业银行仍然根据自己的情况对房贷业务作出了适当的微调。

建行促进利率执行差别化

　　作为国内房贷业务市场占有率最大的建设银行因为政策“微调”日前正处于“风口浪尖”。该行相关负责人表示，建行并未取消或收紧房贷利率优惠政策，而是在国家有关利率政策范围内，贯彻落实央行扩大房贷利率浮动幅度、推进利率市场化改革等政策精神，促进利率执行的差别化。

　　中国证券报记者获悉的相关资料显示，建行是次出台的关于当前个人住房贷款利率执行要求制定得相当缜密。针对不同客户的不同风险等级、首付比例、所购房屋的性质，和贷款的存续情况，建行规定了大约14大类的利率执行标准。

　　同是首次购买普通住房的客户，仅仅是由于首付比例的不同，可能会得到不同的优惠利率折扣，但是整体上建行对房贷的优惠门槛已经有所抬升。

　　除首付比例在4成以上的客户有可能继续享受优惠的7折利率之外；首付比例在3成到4成之间的客户，房贷优惠已经收窄，所能得到的优惠底线大约为75折；而如果客户的首付比例进一步下降，则所获得的优惠利率也将相应有所提高，不过建行对于首付在20%左右的客户执行的利率底线是基准利率下浮15%。

　　对于首次购买改善型住房的客户，所能获得的优惠利率和购买首套普通住房的客户相比，同档次利率底线将上浮5%。对于二套房的房贷标准，建行继续严格执行监管机构的首付比例4成，基准利率上浮1.1倍的规定。

　　不过为了体现对高信誉客户的服务，除严格执行利率下浮底线为0.7倍之外，建行率先对本行的VIP客户执行相应档次利率的基础上再下浮0.1倍，即原档次执行利率底线再打9折。建行内部人士表示，这有助于提高个人住房贷款利率的执行水平和综合收益率，按风险与收益匹配的原则，增强建行差别化的定价能力。

二套房优惠减少

　　随后中国证券报记者走访了北京地区的其他商业银行，工商银行、中国银行、光大银行均允许购买首套普通住房和购买改善性住房的客户继续享受首付比例最低2成，贷款利率执行同档次基准利率下浮30%的房贷优惠政策。

　　但是对于二套房利率各大商业银行明显将钱袋“捂紧”了。中国证券报记者通过中介打听到，目前北京地区房贷业务市场占有率较高的商业银行，只有交行现在还可以做到7折利率，但前提是一套住房的面积小于120平米，首付比例依旧维持在2成左右。而工行方面告知中国证券报记者，“如果第一套没结清，上浮10%；结清能做到八折，首付都不能低于四成。”