10月29日晚,央行宣布年内第三次降息。降息后,贷款买房的市民最高兴不过了,因为这样一来,他们的还贷负担又减轻了不少。而细心的市民还会发现,按照房贷新政,还会出现存贷款倒挂的现象。

　　由于连续三次降息,从明年1月1日起,还房贷的市民每个月的月供可以省不少钱。工商银行(601398)中山支行的理财人士为市民周先生算了一笔账:周先生今年年初办理了30万元贷款,20年还清,采用等额本息还款法。按当时的利率来计算,五年期以上的贷款利率为7.83％,实行0.85倍优惠利率之后为6.6555％。每月应还贷款数额为2264.27元,应还贷款利息总额为243,424.34元。而从昨天起,五年以上贷款利率降到7.2％。还是按照0.85倍的优惠幅度计算,优惠后利率为6.3495％。那么从明年1月1日起,周先生每月月供将为2210.22元,应还贷款利息总额为230452.29元。也就是说,经过三次降息,30万元20年期等额本息还款法的贷款人明年每月月供减少了54.05元,应还贷款利息总额减少了12,972.05元。

　　对于以后的购房者而言,按照房贷新政,如今后银行开始执行0.7倍的优惠利率,优惠后利率为5.04％,那么和周先生同样贷款额度和年限的新购房者从明年起每月的月供将为1986.5元,应还贷款利息总额为176,760.55元。也就是说,经过三次降息,30万元20年期等额本息还款法的贷款人明年每月月供减少了277.77元,应还贷款利息总额减少了66,663.79元。

　　“要是银行执行房贷新政,贷款利率怎么比存款利率还低呢？”细心的市民还发现了这个现象。经过本次降息后,五年定期存款利率为5.13％,三至五年贷款利率为7.02％,0.7倍优惠利率为4.914％,存贷倒挂利差为0.216％。不过,银行人士建议,市民其实不必要钻利率倒挂这样“空子”,以免承受今后利率再度调整的风险。

　　此次降息,一年期存款利率由3.87％下降到3.6％。昨日,银行理财人士为市民算了一笔账,市民手中有1万元,办理一年期定期存款,29日存入后到期利息收入为387元。而30日再存入,其到期的利息收益只有360元,前后相差27元。此前,央行本月8日下调了一次存贷款利率,下调幅度为0.27个百分点。如在8日存入1万元,其到期利息收入为414元。短短20多天,1万元一年期定期存款的利息就减少了54元。央行对于三年以上的存款利率降幅达0.36％,五年以上的存款利率降幅达0.45％。此前办理了中长期存款的储户相对而言算是“赚”着了。工商银行的理财专家表示,对于市民来说,在降息周期里,理财应该持稳健、保守、谨慎的态度,把手里的闲钱存定期是一种不错的选择。